Seniorlån gir deg bedre økonomi

Mange seniorer som har jobbet og slitt i mange år og har hatt en anstrengt økonomi, er så smått begynt å tenke: Hvorfor skal ikke vi som er kommet litt opp i årene få anledning til å reise, pusse opp hus, kjøpe nye klær eller møbler – eller ganske enkelt, bare kose oss de årene vi har igjen? Hvorfor skal vi spinke og spare, mens våre barn kjøper dyre klær, reiser utenlands og har fine leiligheter?

Noen tenker også at det er greit at barna får penger nå i stedet for etter at foreldrene er borte. Det er nå de trenger pengene. Ved å gi deler av arven på forhånd, slipper de i tillegg å betale en så høy arveavgift.

Det kan jo også være hyggelig å ha en så romslig økonomi at man kan gi bort gaver til barn og barnebarn mens man ennå er i live. Og glede seg over dette sammen med barna.

Kan lønne seg

Men noen skjeler også til det at de får lavere skatt når de har lån på boligen. Ja, for en del pensjonister kan det med så lavrente som vi har i dag, faktisk være direkte lønnsomt å ta opp et slikt lån. Dette skyldes en spesialbestemmelse i skatteloven, kalt ”skattebegrensningsregelen”. For de pensjonistene som har en ”alminnelig inntekt som ligger innenfor det som kalles ”skattebegrensingsområdet,” gjelder nemlig følgende: Renteutgiften reduserer skatten med hele 55 prosent av rentebeløpet.

Mange pensjonistlån

Eksempler på seniorlån er boligpensjon, fleksilån og boligkreditt. Det kan være fra ti til tjue års løpetid på lånene, men mulighetene til forlengelse er til stede. Et fellestrekk blant de fleste tilbudene er at pensjonisten kan låne inntil 60 % av boligens verdi. Skulle du være interessert i å ta opp et slikt lån, kan du jo først forhøre deg med den banken du allerede har et kundeforhold til eller forhøre deg med flere banker for å sammenlikne de ulike tilbudene. Mange steder får kundene utbetalt et visst beløp, for eksempel 3000 kroner i måneden som blir en slags ”ekstrapensjon”.

Eksempel 1: Litt Extra

LittExtra er et rente- og avdragsfritt lån som løper livet ut, dersom du blir boende i boligen. Du betaler m.a.o. verken avdrag eller renter på det lånet så lenge du og din ektefelle lever. Men du ”spiser” av boligverdien. Lånet sikrer allikevel at du kan bo i boligen din resten av livet, om du skulle ønske det – selv om lånet overstiger boligens verdi. De andre seniorlånene, derimot, innebærer en risiko for å måtte flytte, dersom de ikke får forlenget løpetid. LittEkstra skal ikke betales tilbake før låntakeren er død eller flytter permanent ut av boligen. Da selges boligen, banken tar det den har krav på og resten av pengene fordeles mellom arvingene. Men arvingene dine kan også overta boligen mot å tilbakebetale lånet til banken. Dersom lånet er større enn boligverdien ved innfrielse, må banken selv dekke tapet.Prisstigningen på boligen tilfaller kunden eller dens arvinger.

Siden dette er et lån med sikring, ligger renten 0.3 til 0.8 prosentpoeng høyere enn på vanlige seniorlån. Lånet er beregnet for mennesker som er over 60 år og som eier sin egen bolig. Boligen bør være tilnærmet gjeldfri og man må ikke ha noen umiddelbare planer om å flytte. Du får låne fra ca 30 % av boligens verdi og oppover, avhengig av alder og kjønn. Du kan velge om du vil ha lånet som en stor éngangsbetaling, som månedlige beløp eller en kombinasjon av dette.

Banker som idag gir slike lån (klikk på navnet for å gå til aktuell bank)

• BNbank
• Bien Sparebank
• Strømmen Sparebank
• Lillestrømbanken

Kontakt Litt Extra
Tlf 22 44 25 85
Mob 92 23 68 04.

Eksempel 2: Fleksilån

Flexilån innebærer at du får en total låneramme på inntil 60 % av verdien på boligen din som du kan bruke til det du måtte ønske. Du slipper å søke banken om nytt lån. Du disponerer lånerammen i NettBank eller med skriftlig fullmakt til banken om overføring til egen konto. Løpetiden på lånerammen er 20 år, med en ny vurdering hvert 5. år. Du velger selv når du vil nedbetale på lånet. Omkostningene er som på et ordinært boliglån.

Eksempel 3: Boligpensjon

Boligpensjon er et avdragsfritt lån som plasseres i en Livrente med Garanti. Utbetalingen fra livrenten skjer månedlig og du vil på denne måten være sikret et tillegg til din vanlige pensjon og få en romsligere økonomi. Du kan låne inntil 60 % av verdien på boligen. Livrenten, som utbetales over 12 år, dekker dine lånerenter og gir deg en månedlig tilleggspensjon. Du betaler kun renter på lånet i avtaleperioden. Hvis et ektepar får innvilget boligpensjon, kan de begunstige hverandre. Dette betyr i følge forsikringsavtalen at den lengstlevende vil motta hele eller deler av tilbakebetalingsbeløpet.